Kredit innebär ett tillstånd från en säljare att köpa varor eller tjänster mot ett löfte om senare betalning. Oftast krävs någon form utav säkerhet för att du ska bli beviljad kredit. Du kan bli beviljad kredit om du hittar någon som kan ställa upp som borgensman för ditt lån. Denna person förbinder sig då att återbetala din skuld om du, oförmodat, skulle hamna i ekonomiskt trångmål. Du som person kommer också att utvärderas om du vill ha kredit beviljad. Skulle det vara en affärsidé som du vill genomföra, och därför måste låna pengar, granskas även den. Ett tips är att gå till ditt lokala bankkontor. Där är du förmodligen känd. Skulle du inte få din beviljad där kan du alltid fortsätta till någon annan bank.
Kreditprövning
När man ansöker om kreditkort gör banken en så kallad kreditprövning. Vill du läsa mer om hur en sådan kan gå till står det allt om detta i Lagen om bank- och finansieringsrörelse och i konsumentkreditlagen. Prövning går ut på att se huruvida du är förmögen att betala tillbaka din kredit. Det finns flera skäl varför banken gör denna kreditprövning. Först och främst är man angelägen om att kreditförluster ska undvikas. Man vill också se så att du inte överskuldsätter dig i förhållande till din återbetalningsförmåga.
Kreditupplysning
Det är således en hjälp för dig själv, om du skulle ha svårt att räkna ut hur din privatekonomi skulle drabbas av en alldeles för hög återbetalningsnivå för den sökta krediten. Banken hämtar också en kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC). Genom denna upplysning kan banken se om du har någon förmögenhet, samt eventuella betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden. Vanligt idag är att beviljare av kredit har en standardiserad metod för att göra en kreditprövning.
Den kallas för ”Credit scoring”. Det är en metod som bygger på en rad uppgifter om dig som person (ålder, kön, betalningsanmärkningar, inkomst, antalet tidigare förfrågningar om kredit) som inhämtas från olika register. Dessa uppgifter samkörs sedan, vilket i sin tur leder fram till den rekommendation banken lutar sig mot vid en kreditprövning. Men banken ser inte bara till din nuvarande ekonomiska situation när de beviljar kredit.
Visar betalningsmöjligheten
En kreditprövning bör också ta hänsyn till din framtida ekonomiska situation. Viktigt att komma ihåg är att kredit beviljats först efter att man tagit ställning till dina säkerheter. Även om du har exempelvis en borgensman görs således en kreditupplysning. I samband med ett dödsfall eller skilsmässa är det brukligt att en av makarna ensam vill ta över gemensamma lån. Banken genomför därför en förnyad kreditprövning för att undersöka om denna person ensam har den ekonomiska möjligheten att återbetala lånet.
Förenklad kreditprövning
Det är inte ovanligt att denna prövning resulterar i att banken nekar den kvarvarande maken att ensam ta över lånen. Ibland gör banken en förenklad kreditprövning. Detta gäller bland annat för kreditansökningar under ett halvt basbelopp eller när banken redan har så god kännedom om den kreditsökandes ekonomi att en kreditprövning bedöms vara överflödig. Denna artikel handlade om kredit och krediter, hoppas att den var till nytta för dig i din jakt på kredit.
Hur du kan förbättra din kreditvärdighet
Att förbättra sin kreditvärdighet är en viktig ekonomisk strategi som kan leda till bättre lånevillkor, lägre räntor och större finansiell flexibilitet. Här är några steg du kan ta för att förbättra din kreditvärdighet, inklusive att samla flera smålån i ett större lån.
1. Skapa en budget och följ den
- Inkomst och utgifter: Börja med att få en tydlig bild av din ekonomiska situation genom att lista dina inkomster och utgifter. Skapa en budget som hjälper dig att hålla koll på dina utgifter och se till att du lever inom dina medel.
- Sparande: Inkludera ett sparande mål i din budget för att bygga upp en ekonomisk buffert. Detta kan hjälpa dig att undvika att ta nya lån vid oväntade utgifter.
2. Betala räkningar i tid
- Automatiska betalningar: Sätt upp automatiska betalningar för att säkerställa att dina räkningar betalas i tid. Att betala räkningar för sent kan negativt påverka din kreditvärdighet.
- Påminnelser: Använd kalenderpåminnelser eller appar för att hålla reda på förfallodatum för räkningar.
3. Minska skuldbelastningen
- Betala av skulder: Fokusera på att betala av högränteskulder först. Använd metoder som ”snöboll” (betala av de minsta skulderna först) eller ”lavin” (betala av de högsta räntorna först) för att minska skulderna effektivt.
- Undvik nya skulder: Försök att inte ta nya lån eller krediter om det inte är absolut nödvändigt.
4. Samla flera smålån i ett större lån
Att konsolidera flera smålån hos omstartslån.io till ett större lån kan vara ett effektivt sätt att hantera skulder och förbättra din kreditvärdighet.
- Lånefördelar: Genom att samla dina smålån i ett större lån kan du oftast få en lägre ränta och lägre månatliga betalningar. Detta kan göra det lättare att hantera din skuld och betala av den snabbare.
- Ansökningsprocess: Kontakta din bank eller en låneförmedlare för att undersöka möjligheterna till skuldkonsolidering. De kan hjälpa dig att hitta ett lån med bättre villkor.
- Kreditvärdering: Att ha en enda skuld istället för flera små kan göra det enklare att hålla koll på betalningarna och minska risken för missade betalningar, vilket kan förbättra din kreditvärdighet.
5. Kontrollera din kreditupplysning
- Årlig kontroll: Kontrollera din kreditupplysning regelbundet för att säkerställa att all information är korrekt. Felaktigheter kan påverka din kreditvärdighet negativt.
- Korrigera fel: Om du hittar felaktig information, kontakta kreditupplysningsföretaget för att få det korrigerat.
6. Använd kreditkort ansvarsfullt
- Håll balansen låg: Försök att hålla din kreditkortsskuld under 30% av din kreditgräns. Högre balans kan påverka din kreditvärdighet negativt.
- Betala mer än minimumbeloppet: Om möjligt, betala mer än minimumbeloppet på dina kreditkortsräkningar för att minska skulden snabbare.
7. Bygg en lång kreditvärdighetshistoria
- Behåll gamla konton öppna: Längden på din kreditvärdighetshistoria påverkar din kreditvärdighet. Försök att behålla gamla kreditkonton öppna, även om du inte använder dem aktivt.
- Diversifiera din kredit: Ha en blandning av olika typer av krediter, som kreditkort, billån och bolån, kan också förbättra din kreditvärdighet.
Att förbättra sin kreditvärdighet är en process som kräver tid och disciplin. Genom att följa dessa steg kan du arbeta mot en starkare finansiell framtid. Att skapa en budget, betala räkningar i tid, minska skuldbelastningen och konsolidera smålån till ett större lån är alla effektiva strategier för att förbättra din kreditvärdighet. Regelbunden övervakning av din kreditupplysning och ansvarsfull användning av kreditkort är också viktiga åtgärder för att säkerställa en god kreditvärdighet.