Att leasa en bil kan vara ett lockande alternativ för dig som vill undvika de höga kostnaderna för att köpa en bil. Men vad händer om du har en betalningsanmärkning? Är det fortfarande möjligt att leasa en bil?
I den här artikeln går vi igenom möjligheterna och vad du kan göra för att leasa bil trots betalningsanmärkning. Vi kommer också att titta på alternativa finansieringslösningar och andra relevanta faktorer.
Krav för att leasa bil
När du leasar en bil gör leasingföretaget en kreditprövning för att bedöma din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Grundkraven för att leasa en bil brukar vara att:
- Du har en regelbunden inkomst
- Du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden
- Du har få eller inga betalningsanmärkningar.
Om du inte uppfyller dessa krav är det svårt att få ett leasingavtal. Det finns dock undantag och alternativ till att leasa en bil.
Bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar
Det finns bilhandlare och leasingföretag som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Enligt Lånea fungerar till exempel Blipp som en bilhandlare online som godkänner betalningsanmärkningar ibland. I de flesta fall är det dock svårt att få både billån med säkerhet och leasingavtal med anmärkningar.
Leasa bil med Kronofogden – är det möjligt?
Att leasa en bil med skulder hos Kronofogden är i regel mycket svårt. För de flesta leasingbolag medför det en alltför stor risk att teckna avtal med någon som har obetalda skulder. I normala fall är det därför bäst att först reglera dina skulder innan du ansöker om leasing.
Långtidshyra istället för att leasa bil utan kreditupplysning
Leasingbolag gör i princip alltid en kreditupplysning innan de beviljar ett leasingavtal. Det är deras sätt att försäkra sig om att du har en stabil betalningsförmåga och att risken för uteblivna betalningar är låg. En kreditupplysning visar bland annat dina inkomster, eventuella skulder och om du har betalningsanmärkningar. Om uppgifterna inte är tillräckliga blir det ofta avslag.
Det finns dock biluthyrningsföretag som erbjuder långtidshyra utan kreditupplysning. I praktiken fungerar detta som en blandning mellan leasing och traditionell hyrbil, men med högre flexibilitet för kunden. Villkoren ser ofta annorlunda ut än vid leasing: du kan till exempel få kortare bindningstider, men i gengäld en högre månadskostnad, fler avgifter och ibland striktare regler för hur bilen får användas.
Fördelen är att du slipper en kreditupplysning och kan köra bil även om du har betalningsanmärkningar, men nackdelen är att det blir dyrare på sikt än ett vanligt leasingavtal.
Billån med betalningsanmärkning istället för leasing
I de flesta fall är det svårt att få både traditionella billån med bilen som säkerhet och att leasa bil om du har en betalningsanmärkning. Ett alternativ är då att ta ett billån utan säkerhet, alltså ett vanligt blancolån. Till skillnad från leasingföretag och långivare som erbjuder billån med säkerhet finns det flera billån utan säkerhet som beviljas trots anmärkningar.
Här är några långivare som erbjuder billån till personer med betalningsanmärkningar:
1. Lendo
Lendo är en låneförmedlare som jämför flera långivare åt dig. Även om du har betalningsanmärkningar kan Lendo hjälpa till att hitta en långivare som är villig att erbjuda billån. De samarbetar med banker som är mer öppna för att låna ut till personer med sämre kreditvärdighet.
2. Sambla
Även Sambla är en låneförmedlare där du kan jämföra flera billån utan säkerhet. En del av dem kan beviljas trots betalningsanmärkningar. Genom att jämföra flera billån med bara en UC-upplysning maximerar du dina chanser att få lån.
3. Bluestep Bank
Bluestep Bank specialiserar sig på att ge lån till personer med betalningsanmärkningar. De gör individuella bedömningar och kan erbjuda billån även om din kreditvärdighet inte är den bästa. För att få godkänt krävs dock att du har en bostad som säkerhet.
4. Freedom Finance
Freedom Finance är en låneförmedlare som samarbetar med olika banker och långivare. De kan hjälpa dig att hitta ett billån hos en långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Eftersom de har många samarbetspartners kan de ibland hitta bättre villkor än du själv skulle ha fått.
Vad du bör tänka på kring billån
När du ansöker om ett billån med betalningsanmärkning är det viktigt att vara medveten om att:
- Räntan oftast är högre. Eftersom långivaren tar en större risk genom att bevilja lån trots betalningsanmärkningar kan du förvänta dig en högre ränta än för ett vanligt billån.
- Säkerhet kan krävas. En del långivare kräver att du har en säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller borgensman.
- Betalningsanmärkningarnas ålder spelar roll. Om du har betalningsanmärkningar som är äldre än cirka 6–12 månader kan vissa långivare vara mer benägna att godkänna lånet.
- Aktiv skuld hos Kronofogden godkänns sällan. De flesta långivare accepterar inte att du har aktiva skulder hos Kronofogden.
Kreditvärdighet och UC-score
När du ansöker om leasing görs nästan alltid en kreditupplysning via UC eller liknande bolag. Ditt UC-score visar hur hög eller låg risk du anses vara som kund. Ju högre score, desto större chans att bli godkänd.
Om du har betalningsanmärkningar påverkas ditt kreditvärde negativt, men det betyder inte att det är omöjligt att leasa bil. Att ha en stabil inkomst, betala räkningar i tid och undvika nya skulder kan gradvis förbättra din kreditvärdighet inför en ny ansökan.
Påverkan av antal och typ av betalningsanmärkningar
Alla betalningsanmärkningar väger inte lika tungt. En enstaka, äldre anmärkning behöver inte vara ett lika stort hinder som flera nya. Företagen gör ofta en individuell bedömning där de tittar på hur många anmärkningar du har, hur gamla de är och vilken typ av skuld det handlar om.
Till exempel kan en mindre räkning från flera år tillbaka ses som mindre riskabel än en ny skuld kopplad till större belopp.
Jämförelse av avbetalning och privatleasing
Privatleasing och avbetalning blandas ofta ihop, men det är två olika lösningar. Vid privatleasing hyr du bilen under en bestämd tid och lämnar tillbaka den i slutet av avtalet, medan avbetalning innebär att du successivt köper loss bilen tills den blir din.
Har du betalningsanmärkningar kan vissa bilhandlare föredra avbetalning eftersom bilen fungerar som säkerhet för krediten. Privatleasing kräver däremot ofta högre kreditvärdighet eftersom leasingbolaget inte har samma säkerhet.
Borgensman finns också som alternativ
Ett sätt att öka chanserna till att bli godkänd för leasing är att använda en borgensman. Det innebär att en annan person, ofta en familjemedlem eller nära vän, går i god för att betalningarna sköts. Skulle du missa en betalning kan borgensmannen bli skyldig att täcka kostnaden, vilket minskar leasingbolagets risk.
I praktiken fungerar borgensmannen som en extra trygghet för leasingföretaget. Ju bättre ekonomi och kreditvärdighet borgensmannen har, desto större är sannolikheten att ditt avtal beviljas. I vissa fall kan det också leda till att du får mer förmånliga villkor, exempelvis lägre månadskostnad eller lägre krav på förhöjd första hyra.
Det är dock viktigt att tänka på att en borgensman tar på sig ett stort ansvar. Om du inte kan betala kan det belasta deras ekonomi och påverka relationen mellan er. Därför är det alltid klokt att noggrant diskutera och planera upplägget innan någon går in som borgensman.
Leasa en begagnad bil och sänk din månadskostnad
Att leasa en begagnad bil (Releasing) kan vara ett bra alternativ för dig som har betalningsanmärkningar, förutsatt att du blir beviljad. Eftersom bilens värde är lägre än en fabriksny modell minskar också risken för leasingbolaget, vilket i sin tur kan göra det lättare för dig att få ett avtal godkänt. Månadskostnaderna blir ofta lägre, och den första förhöjda hyran kan också vara mindre än vid leasing av en ny bil.
Dessutom erbjuder vissa leasingföretag särskilda upplägg för begagnade bilar, där kraven på kreditvärdighet inte är lika hårda. Det kan handla om kortare bindningstider eller enklare kontrakt, vilket gör att du som kund får en större chans att visa att du klarar betalningarna.
Nackdelen är att begagnade bilar kan ha kortare garanti eller högre servicekostnader, vilket är viktigt att räkna in i den totala kalkylen. Trots det är leasing av begagnad bil ofta ett mer realistiskt första steg för dig som vill återuppbygga din kreditvärdighet och samtidigt få tillgång till en pålitlig bil.
Så, finns det möjligheter trots betalningsanmärkningar?
Att leasa en bil med betalningsanmärkning är inte enkelt, men det är inte heller omöjligt. Mycket beror på hur din ekonomiska situation ser ut i dag, hur gamla och många anmärkningar du har samt vilka alternativ du är villig att överväga. För vissa kan en långtidshyra eller ett blancolån vara en mer realistisk lösning än traditionell leasing. För andra kan en borgensman, avbetalning eller leasing av en begagnad bil vara vägen framåt.
Det viktigaste är att jämföra olika alternativ, förstå de villkor som gäller och se till att du inte hamnar i en situation med ännu större ekonomiska svårigheter. Om du går in i processen med rätt kunskap och realistiska förväntningar ökar dina chanser att hitta en bilfinansiering som faktiskt fungerar för dig.
Vanliga frågor
Hur påverkar en betalningsanmärkning min månadskostnad vid leasing?
En betalningsanmärkning kan göra att leasingbolaget kräver högre månadsavgifter eller en första förhöjd hyra. Det är deras sätt att kompensera för den ökade risken.
Kan jag byta leasingbil om min ekonomi förändras?
I vissa fall går det att lösa leasingavtalet i förtid eller överlåta det till någon annan. Detta är dock ofta förenat med extra kostnader och bör kontrolleras noggrant i avtalsvillkoren.
Är det vanligare att bli nekad leasing hos stora banker än hos mindre aktörer?
Ja, större banker och finansbolag har ofta striktare regler för kreditvärdighet. Mindre leasingföretag eller specialiserade bilhandlare kan vara mer flexibla, men villkoren kan bli dyrare.
Kan jag förbättra mina chanser genom att betala en större kontantinsats?
Ja, en högre insats minskar leasingbolagets risk och kan ibland öka dina möjligheter att bli godkänd trots en betalningsanmärkning.
Vad händer om jag får en ny betalningsanmärkning under pågående leasingavtal?
Vanligtvis påverkar det inte ett redan godkänt avtal, så länge du fortsätter att betala månadsavgiften. Däremot kan det göra det svårare att teckna nya avtal i framtiden.