Vad skiljer ett företagskort från kortet i din privata plånbok? Mer än namnet. Ett företagskort är ett betal- eller kreditkort kopplat till bolagets ekonomi, med samlad månadsfaktura, individuella gränser per medarbetare och ofta koppling till bokföringen. Skyddet ser däremot annorlunda ut: konsumentkreditlagen och räntetaket på 22,00 procent gäller inte företagskrediter, så villkoren måste du granska själv. Här får du skillnaderna, korttyperna och posterna som avgör vad kortet faktiskt kostar bolaget.
Skillnaden mellan företagskort och privata kreditkort
Den viktigaste skillnaden syns inte i kortläsaren utan i lagboken. Skyddet i konsumentkreditlagen är tvingande för konsumenter, men bolag räknas inte som konsumenter.
| Egenskap | Företagskort | Privat kreditkort |
|---|---|---|
| Konsumentskydd | Konsumentkreditlagen gäller inte, avtalet styr | Tvingande skydd enligt konsumentkreditlagen |
| Räntetak | Inget lagstadgat tak | Referensräntan plus 20 procentenheter, 22,00 % andra halvåret 2026 |
| Betalningsansvar | Bolaget eller medarbetaren, ibland med personlig borgen | Du personligen |
| Kreditupplysning | På bolaget, ofta även på den som ansöker | På dig |
| Privata köp | Ska undvikas, bokförs annars som lån från bolaget | Fritt inom kreditgränsen |
Praktikerregeln följer direkt av tabellen: på ett företagskort är villkorsbilagan hela skyddet. Läs den som ett avtal, inte som en formalitet.
Korttyperna och betalningsansvaret
Företagskort är ett samlingsnamn. Bakom det finns kreditkort och betalkort med helt olika kostnadslogik, plus rena debetkort och nischade inköpskort.
| Korttyp | Så fungerar den | Passar när |
|---|---|---|
| Debetkort | Pengarna dras direkt från företagskontot, ingen kredit | Bolaget är nystartat eller har låg kreditvärdighet |
| Betalkort | Hela fakturan betalas varje månad, ingen räntekostnad | Utgifterna är jämna och likviditeten god |
| Kreditkort | Löpande kredit med ofta 30–56 räntefria dagar | Kassaflödet är ojämnt och bufferten behövs |
| Bensinkort och inköpskort | Rabatter hos kedjan, ett kort per förare eller tjänstebil | Transporter och hantverk med löpande drivmedelsköp |
| Virtuella kort | Skapas direkt i appen, eget kortnummer per anställd eller abonnemang | Digitala utgifter, prenumerationer och distansteam |
Valet mellan betalkort och kreditkort är i grunden ett likviditetsbeslut. Betalar bolaget alltid hela fakturan är betalkortet oftast billigast, krediten är värd något först när den faktiskt behövs.
Administrationsvinsten bakom en samlad faktura
Kortets största värde i vardagen är administrativt. Alla köp samlas på en månadsfaktura i stället för en hög enskilda kvitton och utlägg, och fakturan kan specificeras per kort så att det syns vem som köpt vad.
Medarbetare slipper ligga ute med egna pengar, och handkassan kan avskaffas. Varje kort kan få en individuell köp- och uttagsgräns anpassad efter rollen, och kort kan spärras var för sig.
Många utgivare kopplar kortet direkt till bokföringen med automatisk kvittohantering. Kredittiden jämnar samtidigt ut betalningsflödet, inköpen i början av månaden betalas först när fakturan förfaller.
Totalkostnaden och villkoren bakom erbjudandet
Utan räntetak och konsumentskydd gör jämförelsen hela jobbet. Sex poster avgör vad kortet kostar bolaget per år.
| Post | Det här kontrollerar du |
|---|---|
| Årsavgift | Från 0 kr till över 1 500 kr för premiumkort, räkna per kort och år |
| Ränta vid utnyttjad kredit | Inget lagtak för företagskrediter, jämför nivån och hur den beräknas |
| Räntefria dagar | Ofta 30–56 dagar, gäller köp men sällan kontantuttag |
| Uttagsavgift | Ofta 2–3 %, lägst cirka 35 kr, ränta från uttagsdagen |
| Valutapåslag | Procent på varje köp i utländsk valuta, avgörande vid tjänsteresor |
| Extrakort och gränser | Antal kostnadsfria kort, individuella gränser och spärr per kort |
Vissa utgivare kräver att ägaren går i personlig borgen för bolagets kortkredit, särskilt i små och nya bolag. Då svarar du privat för skulden utan konsumentkreditlagens skydd. Kontrollera borgensvillkoret innan du skriver på.
Räntor och kortavgifter är normalt avdragsgilla kostnader i näringsverksamheten. Privata köp på kortet är det inte, de skapar bara bokföringsarbete och kan ge skattefrågor, så håll kortet rent från privat användning.
Checklistan före ansökan om företagskort
- Avgör först om bolaget behöver kredit eller om ett betalkort räcker.
- Räkna totalkostnaden per kort och år, inte bara årsavgiften.
- Kontrollera om personlig borgen krävs och vem som bär betalningsansvaret.
- Kräv individuella gränser och spärrmöjlighet per kort innan korten delas ut.
- Välj kort som kopplas till ert bokföringsprogram, tidsvinsten är halva värdet.
- Sätt en skriftlig kortpolicy för medarbetarna, inga privata köp.